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党也完全不在意，反而是等着看笑话，期待着皇帝会练出一支什么样的乌合之众。
另一边，朱由校经过精心筹备的银行，也在天启元年二月初正式开业运营。
第018章：大明皇家银行（）
二月初的北京城，冰雪逐渐开始融化，春季已经来临。
对于北京城的百姓来说，北京城里出现了一个新奇的东西，那就是在东南西北这四个方位上，出现了四家‘大明皇家银行’。
开业当天，不少老百姓新奇的进去看了几眼，马上得知可以把钱存进‘大明皇家银行’里面，每年有10％的利率。同时还可以在银行借贷，只要有抵押就能贷款，每年的贷款利率为15％。
同时一两银子就可开户，开户无需成本。
这对于此时的人们来说，这样的银行简直从来就没见过的。那些山西票号尽管方便，但是把钱存在山西票号里是面，不仅没有利息，而且人家还是要收取费用的。
把闲钱存进银行，存一年的有5％的利息，存三年有7％的利率，存五年则能得到10％的利率，这让很多老百姓都十分动心，然而并没有发生争相存钱的现象。
很多老百姓还是有疑虑，要是银子存进去拿不出来怎么办？
天下都是皇帝的，万一皇帝说这些钱也是他的，那不是倒了血霉了吗？所以很多老百姓开始观望起来。
不过还是有人尝试着将钱存进银行，结果……结果也就是那样，想用的时候随时可以取出。只是取钱超过100两，需要提前两天进行预约。
朱由校在大明皇家银行开业当天没有去军营，而是来到街头观察。人是进去了不少，可是存钱却不是那么多。
得知老百姓的顾虑，朱由校当场郁闷了，原本还以为皇家信誉会让老百姓很放心的把钱存进银行，没想成反倒成了一些老百姓所顾虑的问题。
“李进忠，你让人到银行去挂个牌子，在上面写个‘君无戏言’。”朱由校郁闷之余，只能开动脑筋，随即灵机一动，马上对李进忠吩咐道。
“是，皇上。”李进忠一躬身，连忙前去安排。
当这个牌子挂出来之后，银行生意顿时来了个大爆发。许多老百姓终于是有了勇气，纷纷将钱存入大明皇家银行。
每年10％的利息啊！这对很多老百姓来说是极大的吸引力。如果存个10两银子进去，那么每年就能多出1两银子。
如果是存个100两银子进银行，每年就有10两银子的利息，相当于是不用干活就能得到一笔足够维持生活的经济来源。
话说这10％的利息确实比较高，为了把民间闲散资金聚拢起来，朱由校也是没办法才开出这么高的利息。
银行与储户，同样存在一种买方市场和卖方市场的关系。当银行不普及的时候，银行要吸引人们把资金存进银行，就必须开出较高的利息。这个时候就是储户方面占优势，而当社会发展到一定程度，人们已经离不开银行的时候，这个时候就是银行占优势，国家可以不断的降薪，甚至把利息降低到几乎没有的程度。
朱由校也想开出零点几的利息，但那样根本无法吸引储户。
10％的年利率虽然高，但相比可以赚取的投资回报来说，还是完全可以支撑的。毕竟皇帝拥有很多官方权力，10％的盈利都赚不到，那还不如一头撞死算了。
为了吸引储户，大明皇家银行还向老百姓发放存钱盒，老百姓平时可以将碎银、铜钱攒下来，然后拿到银行开户存款。
至于其他业务，暂时还没有。
相比银票互相通用的山西票号，刚刚成立的大明皇家银行更像是后世的担保公司，存钱之后开个户头，和后世担保公司打个条子没有太大区别。
不过大明皇家银行毕竟是银行制度，只要规模扩大了，各种业务都会陆续完善。加上存款可以拿到利息，拥有钱庄所不具备的竞争优势。
京城内四家大明皇家银行开业后，头一天就吸纳了83万两存款。加上朱由校出100万两本金，已经有了183万的资本。
第二天，吸引存款顿时暴增到了320万两，很多勋贵、商人纷纷把钱存入大明皇家银行吃利息。
大明皇家银行的行长叫杨瑞国，层是山西票号的掌柜，被皇家高价挖来，在组建银行的时候，与朱由校进行了很多经营理念上的交流，是个精明能干的人才。
吸纳了存款，自然要进行放贷。
放贷方面杨瑞国和皇帝商定的条件是必须抵押，从而严格控制风险。大明皇家银行作为皇室开办的银行，要是出现大量死账而倒闭，那名声可就臭大街了。
所以大明皇家银行向民间发放贷款的时候，抵押资产的评估执行非常严格。一栋值100两银子的宅子，抵押给大明皇家银行，也只能贷款到60两白银。换不起贷款，抵押资产就由银行没收。
民间放贷并非主力，主力还是自身投资。
曹金玉那边的粮行也已经开办起来了，在京畿地区，利用皇店的网络，已经形成了一个销售渠道。
不过这个粮行并非是打皇家名号，依旧是以民资商人的身份进行经营。与此同时，朱由校以买马有功的理由，下旨允许曹金玉参与各州县折粮买卖，并需优先卖给曹金玉。
东林党人得知这道圣旨后，倒也没有多想。只以为曹金玉是因为买马有功，才得到了这个特权。所以东林党并未反对，毕竟一个小商人，就算是能够优先购买官府折粮，范围也不可能太大，毕竟财力有限嘛！
只是东林党不知道的是，曹金玉的粮食生意是有皇帝占股的，资金方面随着大明皇家银行的成立，更是毫无后顾之忧。
朱由校这招明修栈道暗度陈仓，已经基本成功了。拿到圣谕的曹金玉，今年北方夏收的时候，就可以在各州县购买折粮。
不过投资农业是朱由校早就计划好的项目，孙承宗当初就指出，北方水利年久失修，加上天灾不断导致土地大量抛荒。
既然有大量荒地，而且北方还有很多流民。
那么投资农业显然是有利可图的，而且皇庄是不用交税的，地租方面皇家可以制定。北方的粮食价格较高，但是北方经济并不发达，这意味着北方是处于一种缺粮的状态，粮食生产出来是不愁销路的。
日后要发展工业，也是离不开农业的。农业是工业的基础，人们得吃饱肚子才能搞工业。最重要的是，投资农业还可以安民，这是稳定北方的关键所在。
朱由校打定主意，立即分别召见曹金玉、孙承宗等人，询问屯田事宜。
第019章：三成佃租（）
“启禀皇上，民间佃租，一般都在四成，有些甚至高达五成。若是发展屯田，皇上可招募流民，只需给他们一口饭吃，就可以进行屯垦。等土地屯垦出来了，牛、耕具、种子皆可以借贷的方式发给流民。进而不仅有佃租之利，耕牛等方面的本钱也可陆续收回。”曹金玉觐见后，对朱由校建议道，“而最大的开支，主要还是水利修缮，北方之所以抛荒严重，便是水利年久失修，水患、旱灾、蝗灾频发所致。”
“若是我皇家组织屯垦，这佃租几成合适？”朱由校又问道。
“四成、五成皆可，若是一户流民给地30亩，北方小麦亩产1石左右，夏收之时便有30石小麦。若是五成佃租，还有15石可自用，基本上也能吃饱饭。”曹金玉说道，朱由校皱眉问道：“那衣着呢？流民过冬什么的也要有棉衣的。”
“省一省也就有了。”曹金玉说道。
“朕知道了，你先下去吧！”朱由校点了点头，曹金玉的建议还是有可取之处的，不过剥削力度有点大。
但是国家又缺乏财政，如果才能做到又能赚到钱，又能让农民日子好过一些，这是一个平衡问题，必须得仔细想想。
“臣告退。”曹金玉退了下去，不一会孙承宗也来了。朱由校招呼着孙承宗坐下，然后询问屯田之事。
“皇上若要屯田，必先修缮水利，所需财政支撑较大。”孙承宗说道。
“老师，资金方面朕已经有了，不过是银行揽储的民间闲散资金。投入屯垦之中，必须有所盈利，否则银行就要倒闭。”朱由校说道，孙承宗连忙问道：“这银行如今揽储了多少银子？”
“将近五百万。”朱由校说道，“而且仅是京城一地，银行接下来还会向京畿各地扩张，到时候揽储金额就会更多了。”
“500万？也就是说，一年就要50万的利息？”孙承宗吃惊不已，根本没想到皇帝成立的银行吸纳了如此庞大的资金。
“是啊！所以朕要赶紧找项目投资。而屯田可以安民产粮，所以朕想要在北方进行屯垦。”朱由校说道，孙承宗不太放心银行的隐患，询问了一番银行的运作方式。
“银行利率尽管达到10％，但就算是亏损一些，拆东墙补西墙还是可以维持。同时银行日后可以发行‘银圆券’来替代白银，铸币利润丰厚。只要投资不出问题，银行是不太可能倒闭的，唯一就怕有人制造谣言，导致储户挤兑。”朱由校说道：“现在能够投资的项目也多，加上是以皇家出面经营，利息是绝对能够赚到的。”
孙承宗听完银行运作方式，脑子思考了一番，不由拍称赞手道：“皇上真乃圣天子，这银行绝对是国家利器。有了钱，北方水利失修之患便可解决了。”
“只是朕对屯田之事，一时不知该如何下手。”朱由校对孙承宗说道。
“皇上无序担忧，只要有银子，屯田还是很简单的。”孙承宗说道，“皇上所虑，不过是投资回报和安民之间的尺度难以把控。”
“请老师赐教。”朱由校连忙问道。
“安民之核心，重在稳定。佃租方面皇上定为五成皆问题不大，如果一般年景，农民皆可生存，重点在于农民受灾、伤病之时交不起佃租的时候，如何保障农民不再抛荒。例如遭灾、伤病之时，可免除佃租。实在还不起银行借贷，也可免除农民债务，让其能够安心耕种。”孙承宗说道。
“那如何核定受灾、伤病呢？”朱由校问道。
“皇上可以推行保甲制，以户为单位设户长，十户为甲设甲长，十甲为保设保长。保甲制不仅可以防匪盗，受灾、伤病也可以由甲长上报保长，再由保长上报管理机构，重点在于管理之人必须廉洁。”
“至于水利，可重金招募擅水利之人，再招募流民进行施工。”孙承宗说道，“如今北方流民、荒地众多，条件皆已具备。另外京营不堪一战的士卒众多，也可整顿京营，进行军屯，亦可获利。”
“好。”朱由校顿时豁然开朗，对孙承宗说道：“屯垦一事，还请老师帮朕主持，他人朕不放心。”
“臣遵旨。”孙承宗没有任何犹豫就答应了下来，在北方重振农业，这是关乎国家财政的问题，孙承宗也不放心皇帝把屯垦交给其他官员主持。尽管这次屯垦，将以皇庄的名义进行，但在东林党把持朝政的背景下，绕过朝廷行政是很有必要的。
而且皇庄还有个好处就是，土地不会被权贵侵占，而军屯往往会被权贵据为己有。
朱由校直接给了孙承宗300万两启动资金，银行的钱尽管可以用来投资，不过还是得留有银根